¿Cómo invertir en ETF?

ETF, ¿qué es y cómo funciona?

Un ETF (Exchange Traded Fund) es un producto que combina las características de un fondo de inversión y una acción. Así, funciona como un fondo diversificado que invierte en una cesta de activos (acciones, bonos, materias primas…) pero se negocia en bolsa de manera idéntica a una acción individual.

De esta forma, los inversores tienen la oportunidad de comprar y vender participaciones en el fondo durante la jornada en el mercado bursátil, ya que cotizan en tiempo real. Esto permite invertir en una gran variedad de activos con una sola operación y obtener una exposición diversificada a diferentes mercados, sectores o índices, todo mientras se benefician de la liquidez y facilidad de negociación en la bolsa.

Destaca igualmente por ser un producto financiero con bajas comisiones, alta transparencia y flexibilidad para los inversores. Asimismo, es habitual que repliquen un índice de referencia determinado (Eurostoxx 50, Ibex 35, Nasdaq 100…).

¿Cómo invertir en ETF? Guía para principiantes

Al contrario de lo que pueda parecer, invertir en ETF es bastante sencillo, especialmente si ya tienes experiencia en la compra de acciones. Dicho esto, te explico cuáles son los pasos a seguir.

Escoge un buen bróker

Lo primero que debes hacer es seleccionar un bróker confiable y en sintonía con tus intereses, imprescindible si quieres abrir tu cuenta de valores y empezar a operar con fondos cotizados.

En el mercado tienes una gran variedad de opciones entre las que escoger, pero conviene que sigas estas recomendaciones antes de tomar una decisión.

• Comisiones. Es importante que prestes atención a las tarifas que cobra el bróker por operar o mantener tu cuenta. En la actualidad, son muchos los que no aplican comisiones y, lo cierto, es que se trata de una variable relevante. Dado que los ETF se negocian como acciones, una elección inteligente e informada te ayudará a evitar costos adicionales. En definitiva, al seleccionar un intermediario con precios competitivos y sin gastos innecesarios, podrás optimizar tus inversiones y aumentar el rendimiento de tu cartera a largo plazo.
• Activos disponibles. Antes de elegir un bróker, consulta tanto su catálogo de productos financieros como su operativa y funcionamiento. Piensa que en determinadas plataformas no se permite la compra de todos los tipos de activos, o si lo hacen, pueden cobrar comisiones por operarlos. Si, por ejemplo, estás interesado en invertir en ETF junto con acciones individuales de empresas, debes asegurarte de que el bróker te ofrece la posibilidad de realizar ambas transacciones sin complicaciones. Esto evita la necesidad de abrir múltiples cuentas en diferentes plataformas, facilitando la gestión de tus inversiones y ofreciendo una experiencia más cómoda y conveniente.
• Depósito mínimo. Algunos intermediarios te pedirán un depósito mínimo inicial, el equivalente al valor de una acción. Generalmente, con una inversión de 50 a 200 euros ya podrás abrir una cuenta en casi cualquier sitio, pero si eres principiante, te recomiendo que te decantes por una plataforma que disponga de opciones asequibles o incluso que no exija mínimos. Optar por un bróker económico o sin requerimientos te permitirá comenzar a invertir con una suma accesible y sin compromisos financieros excesivos.
• Servicio de atención al cliente. Un bróker de calidad debe proporcionar una asistencia óptima, tanto por correo electrónico como por teléfono. Además, es aconsejable que ofrezca asesoramiento individualizado en diversas áreas, como la recopilación automática de pérdidas fiscales o el reequilibrio de tus inversiones. Del mismo modo, otra variable a considerar puede ser si dispone de acompañamiento personalizado en la planificación financiera.

Define tu estrategia

Saber cómo invertir en ETF también implica desarrollar una estrategia efectiva y precisa, alineada con tu situación financiera y objetivos personales.

• Metas económicas. Es aconsejable que determines tus objetivos, ya que en función de ellos deberás optar por un plan u otro. Por ejemplo, puede que desees hacer crecer tu capital a largo plazo, protegerte contra la inflación, conseguir ingresos pasivos…
• Horizonte temporal. Para crear tu estrategia también deberás establecer el plazo en el que quieras mantener tus inversiones. Esto influirá de manera directa en la elección de los activos y, por tanto, en la planificación.
• Perfil inversor. ¿Cuál es tu tolerancia al riesgo? Averiguarlo es clave si deseas establecer una asignación de activos adecuada y orientada a tus intereses.
• Diversificación. En tu estrategia no puede faltar la diversificación, imprescindible a la hora de reducir el riesgo. Así, una buena idea consiste en invertir en diferentes tipos de ETF, abarcando diversos sectores, zonas geográficas y clases de activos.
• Formación continua. Mantenerte informado sobre el mercado y la economía te permitirá tomar decisiones inteligentes y, en caso de que fuese necesario, ajustar tu estrategia.

Elige uno o varios ETF en los que invertir

Llegados a este punto, es hora de escoger tanto los ETF en los que te interesa invertir como las cantidades que quieres aportar. Como sabes, los fondos cotizados deben ajustarse al reglamento 1286/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo¹. Por ello, tienen que disponer de un DFI (documento de datos fundamentales para el inversor), contar con pasaporte europeo y estar registrados en España. De ahí que aquellos que cotizan en EE. UU se versionen para el mercado de la UE, aunque no ocurre en todos los casos.

Sea como fuere, es recomendable que, antes de elegir un ETF, consultes su DFI, ya que posee contenido muy relevante (perfil de riesgo, política de inversión…). Además, tal y como señalan en el documento de preguntas y respuestas frecuentes sobre dicha normativa elaborado por la CNMV², los productores han de revisar, como mínimo, cada 12 meses la información presente en este folleto y actualizarla en caso necesario. Así, sus datos siempre se encuentran vigentes, ayudándote en la toma de decisiones.

Invierte en los ETF seleccionados

Tras realizar el paso anterior, debes saber cómo invertir en ETF a través de tu bróker. Se trata de un sistema que, como estás a punto de comprobar, es muy sencillo:

• Transfiere el dinero a tu cuenta. Realiza un ingreso de efectivo para poder comprar los ETF.
• Utiliza el buscador. Esto te permitirá localizar rápidamente (por nombre o ticker) los fondos cotizados que hayas elegido. Después, bastará con que los selecciones y ya podrás acceder a ellos.
• Determina el número de acciones que deseas adquirir. La mayoría de intermediarios te avisarán sobre cuál es la cantidad máxima de acciones que puedes comprar en función del dinero que tengas en tu cuenta. Sin duda, una opción realmente útil, ya que por norma general no es posible adquirir acciones fraccionadas de ETF.
• Confirma la inversión. El último paso consiste en que valides la operación. Recuerda que se suele ejecutar como una orden de mercado, es decir, al valor actual del fondo cotizado. Sin embargo, también puedes escoger un precio de compra específico, en cuyo caso se efectuará solo si alcanza dicho valor.

Planifica la compra de ETF

Ya has escogido el broker y los ETF en los que deseas invertir e incluso has empezado a operar con ellos. ¿Y ahora? Es el momento de establecer un plan de compra que te permita alcanzar tus objetivos.

Para ello, puedes poner en práctica los siguientes consejos:

• Traspaso periódico al bróker. Lo ideal es que realices aportaciones monetarias regulares de tu cuenta bancaria a la plataforma. Tú decides la cantidad y la periodicidad: semanal, quincenal, mensual…
• Instrucciones de compra. Para una mayor comodidad, no te olvides de proporcionar las instrucciones necesarias al bróker para que adquiera los ETF que te interesen tras recibir el importe.
• Revisión de la cartera. La inversión en ETF se realiza a largo plazo, por lo que no es necesario que compruebes tu cartera diariamente o te preocupes si existen fluctuaciones en el mercado a corto plazo. En general, los expertos recomiendan un seguimiento cada 6 o 12 meses aproximadamente.

Determina tu plan para la venta de ETF

Como es lógico, no mantendrás las inversiones ETF de manera indefinida. En algún momento querrás venderlas y, para que todo se realice de manera satisfactoria, necesitarás un plan de acción.

En este sentido, una buena opción es intentar minimizar los impuestos sobre las ganancias de capital. Para ello, existen diversos métodos que puedes aplicar: aprovechar las pérdidas fiscales siempre que sea posible, implementar estrategias orientadas a rescatar tus fondos de los planes de jubilación con ventajas fiscales… De esta manera, tendrás la posibilidad de reducir al máximo la carga tributaria.

Si fuese necesario, no dudes en solicitar los servicios de un buen asesor financiero, ya que te ayudará a ejecutar el proceso de una forma precisa y eficiente, permitiéndote ahorrar una gran cantidad de dinero en impuestos.